Трудности кредитования загородных участков

Загородная недвижимость, как предмет ипотечной сделки, является достаточно сложным объектом. Это связано, во-первых, с тем, что при кредитовании в качестве залога может выступать только высоколиквидное имущество, а во-вторых, права на него должны быть зарегистрированы в установленном порядке. С точки зрения закона участки сельхозназначения, лесного фонда, а также земли, загрязненные отходами, не являются оборотоспособными объектами и, следовательно, не могут быть залогом по кредиту. На роль залоговых объектов не годятся и наделы, находящиеся в муниципальной или государственной собственности, а также участки, площадь которых меньше той, что установлена органами местного самоуправления или нормативными актами субъектов РФ. Кроме того, предметом договора ипотеки не может быть имущество, которое в случае несоблюдения условий соглашения нельзя изъять. Как показывает практика, подавляющее большинство судебных споров, связанных с недвижимостью, так или иначе касаются залогового обеспечения. Это главный на сегодня фактор, тормозящий развитие ипотечного кредитования.

Хотя рынок загородной недвижимости очень перспективен с точки зрения кредитования, в настоящий момент не более 25 финансовых учреждений разработали программы загородной ипотеки, при этом реальные займы выдает максимум десяток из них, да и то не всем и не всегда. В то же время получить кредит на покупку готового загородного дома в разы легче, чем на землю и строительство. Схема, которую предлагают банки в этой ситуации, проста: клиент должен купить участок за свои средства, и только в этом случае финансовая организация, возможно, выдаст ему займ на постройку дома.

Вполне объяснимо, что банки боятся выдавать кредиты на покупку загородной недвижимости из-за высоких рисков и немалой стоимости таких объектов. Именно по этой причине все активнее распространяется так называемое «ломбардное» кредитование, когда в качестве залогового имущества выступает иное, к примеру, столичное жилье, принадлежащее заемщику. Но даже в этом случае получить ипотеку удается далеко не каждому.

Так есть ли выход? Реальнее всего взять ипотеку у банка, являющегося соинвестором строительства какого-либо загородного поселка. В этом случае застройщики разрабатывают собственные программы кредитования, которые позволяют им выгодно и в короткие сроки продавать все коттеджи, построенные в их поселке.